金融サービス業界は、ユーザーのデジタルネイティブ化により、急速にIT化が進んでいます。

Fintech企業は革新的なテクノロジーの最前線に立ち、生成AI、クラウドネイティブサービス、ブロックチェーン、Web3、没入型仮想融合空間などより速く、より便利で効率的な金融サービスを提供しています。Fintechの世界市場規模は、2023年までに1740億ドルに達し、成長を続けています。

金融技術の将来のトレンドを伝える為、テンセントは「Intelligent Innovation and Internet 2023: Top Trends of Financial Technology」という報告書を発表しました。この報告書は、「イノベーション編」「知能編」「包摂編」「セキュリティ編」「統合編」という5つの主題を網羅し、業界のリーダーらの見解を共有し、金融技術の開発計画の参考となる情報を提供しています。

1.生成AI：生産性の向上

生成AIは、高度な言語モデルによって駆動され、金融サービス業界の変革を推進しています。従来のAI技術とは異なり、生成AIは既存のデータを分析するだけでなく、表データ、画像、動画、音声、テキストデータなどを含む、大量のデータを取り込むことにより、新しいコンテンツを生成することができます。生成AIは市場予測やレポート作成の改善、顧客ごとのソリューションの提供、業務の効率化、コンプライアンスやリスク管理の強化といった新たな機会の発見に役立ちます。

金融機関は過去のデータを利用してこれらのモデルを微調整し、より瞬時に最適なカスタマーサービスを提供することができます。生成AIは、金融業界に組み込まれ、GaaS(Generative AI as a Service)とGaaC(Generative AI as a Component)の2つの技術を活用し金融機関の業務を最適化します。GaaSは要望に応じてすぐにサービスを提供できる技術で、GaaCは既存の金融サービスに統合して使用できる技術になっています。

2.クラウドネイティブからデジタルネイティブへのソリューション：金融のデジタル化

物理的なサーバーのホスティングが不要となるクラウドネイティブソリューションの登場により、ITアーキテクチャを全体的に簡易化させ、デジタルネイティブの向上を図っています。急速に進化するクラウドテクノロジーを活用し、効率的で柔軟性の高い、そして安全な金融サービスを提供するためのデジタルネイティブソリューションへと進化させていきます。

テンセントクラウドが提供する金融ネイティブクラウド「Tencent Cloud Stack (TCS)」は、保険会社の金融機関と共同開発され、デジタル変革を支援するために開発されました。このプラットフォームは、保険会社の重要な業務システムに対応し、デジタルネイティブな企業の構築をサポートします。TCSは、ビジネスの変化に対応するニーズと顧客の期待に応えるため、今後もアップグレードされていきます。

3.オムニチャネルの金融マーケティング：新規顧客の獲得と定着

現代の顧客は、複数のチャネルを通じてシームレスなバンキング体験を求めています。金融機関はデジタル戦略を採用し、顧客を中心としたオムニチャネルをマーケティングモデルとして実施しています。これにより、オンラインとオフラインによる顧客体験を向上させ、行動予測、カスタマイゼーション、パーソナライゼーションなどが可能となります。

オムニチャネルマーケティングは、銀行、証券、保険などの業界において、新規ユーザーの獲得、製品のプロモーション、顧客のエンゲージメントの維持、ブランドイメージ構築などに重要な役割を果たしています。金融機関は安全でシームレスなオムニチャネル体験を提供し、顧客のロイヤルティと定着を向上させます。

テンセント傘下のデジタル銀行WeBankは、グループのコミュニケーションと広告のエコシステムを活用し、オムニチャネルの金融業務を通じて顧客を獲得し、エンゲージメントを図っています。

4.持続可能な資金調達と包摂性の推進

FinTechは、イノベーションと持続可能性を融合させ、グリーンフィナンスやインクルーシブフィナンスを実現し、環境、社会、ESG(ガバナンス)の取り組みをサポートしています。

デジタルテクノロジーの活用により、持続可能なアクセス性、効率性、透明性を向上させます。そしてリスク管理の改善、データ分析、環境や社会の目標に合致する金融商品の創造を促進します。

Tencent Enterprise Fintech Platform(テンセントエンタープライズフィンテックプラットフォーム)は、持続的な融資を例示します。銀行と提携し、中小企業向けの全面的な融資サービスを提供しています。このようなファイナンスエコシステムの共同開発モデルは、さまざまな市場で再現することができます。

5.プライバシーコンピューティング：金融データの保護と流通

プライバシーコンピューティングは、金融データの安全かつ信頼性の高い流通を保証します。複数の関係者が個別のデータを公開せずにデータ分析や機械学習に協力できるように、高度な技術とシステムを使用します。目標はデータが流通および統合される間は利用可能ですが、目では見えないようにすることです。

テンセントはプライバシーコンピューティングのソリューションを提供し、フェデレーテッドラーニングやマルチパーティセキュア計算などの技術を活用して金融データを保護しています。金融機関は、元データをローカル環境内で安全に保管しながら、統計、計算、モデリング、匿名のクエリなどのタスクを実行することができます。

6.ダイナミックリスクガバナンス：デジタルリスクコントロールの新モデル

ダイナミックリスクガバナンス(DRG)は、ダイナミックな運用環境でのリスク管理を変革します。継続的なリスクの特定、評価、緩和、定期的な戦略レビューを行うことで、リスク管理の改善と保険費用の削減を実現します。

DRGは業務プロセスのデジタル化、データ管理の一元化と一貫したリスクの分析が必要です。これにより、組織全体のリスクを具体的に把握することができ、効果的なガバナンスと効率的なリスク管理が実現されます。

TenDIは、金融機関が詐欺検知、リスク評価、早期警告システムを向上させる、統合的なリスク制御プラットフォームを作成できるようにします。

7.没入型コンバージェンス：包摂的な金融体験

フルリアリティの相互接続は、技術を現実世界と統合し、ユーザーのニーズとデータに基づくインサイトを重視した没入型の金融サービスを創造します。金融機関はこのコンセプトを採用することで、顧客サポートの向上、プロセスの効率化、イノベーションの推進、効果的なテクノロジーガバナンスの確保を図ることができます。

テンセントは既に自社のオーディオとビデオプラットフォームを使用し、大手銀行で没入型コンバージェンスを実施しています。どこにいても関係なく、ビデオ通話とテキストによるカスタマーサポートにより、オンラインでの銀行口座操作など、さまざまなサービスにオンラインでアクセスすることができます。

8.Web3が分散型金融を強化

ブロックチェーン、スマートコントラクト、分散型フレームワークを活用するWeb3技術が、インターネットと金融業界に変革を引き起こしています。ユーザーの権利とプライバシーを重視しながら、オープンで相互接続されたデジタル世界を創り出します。

Web3技術は、DeFi(分散型の金融システム)を開発するための分散台帳とブロックチェーンアーキテクチャに基づいた、オープンな金融システムの構築を可能にします。DeFiは、従来の仲介業者に頼らずにユーザーへ直接、様々な金融サービスを提供することを目指しています。

Web3技術は、信頼構築や資産の流動性の向上を通じて、金融市場の潜在能力を開放します。

報告書は、Fintechがすでに市場に浸透し、金融サービスの将来を形成していることを示しています。革新的なテクノロジーは安全な取引を向上させ、生産性を高め、分散型の金融システムを強化しています。これらのトレンドを踏まえて、金融機関は顧客の信頼を維持し、業務を最適化し、持続可能かつ包摂的なファイナンスの発展を推進する必要があります。